Banche, l’anno scorso 34,3 miliardi di utili e 22 miliardi di dividendi. Ma chiudono sportelli e tagliano posti di lavoro

L'indagine Mediobanca fotografa un settore con una redditività del 14,1%, superiore alla media europea. In dieci anni sparito un terzo degli sportelli, 52mila gli addetti in meno

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Il giorno dopo l’attacco frontale degli istituti di credito al governo per l’eccesso di tasse e contributi temporanei previsto dal ddl di Bilancio, l’indagine “Le principali società italiane” dell’area Studi di Mediobanca che ha analizzato 351 bilanci di cui 37 consolidati conferma come il settore goda di ottima salute. Nel 2025 le banche, nonostante la progressiva discesa dei tassi di interesse, hanno realizzato 34,3 miliardi di euro di utili, in aumento rispetto ai 31,7 miliardi dell’anno precedente. E hanno distribuito agli azionisti 22 miliardi di dividendi. Ma hanno continuato a chiudere sportelli e ridurre il numero di occupati.

Il margine di interesse, cioè la differenza tra quanto le banche incassano sui finanziamenti e quanto pagano sulla raccolta, è sceso del 7%, da 47,3 a 44 miliardi. Ma la flessione è stata compensata dalla crescita delle altre componenti dei ricavi: le commissioni nette sono aumentate del 2,5%, i risultati da negoziazione del 37,8% e i dividendi del 13,7%. Il risultato è che i ricavi complessivi si sono fermati a 90,9 miliardi, appena lo 0,3% in meno rispetto al 2024, mentre l’utile netto è cresciuto di oltre 2,5 miliardi.

Anche la redditività del capitale resta particolarmente elevata. Il Roe, indicatore che misura il rendimento del capitale proprio, ha raggiunto il 14,1%, contro una media europea del 10,4%. Per le banche di gestione titoli e patrimoni sale addirittura al 23,9%. Dei 34,3 miliardi di profitti complessivi, 26 miliardi fanno capo alle banche commerciali, 3,3 alle Bcc e altrettanti agli istituti specializzati nella gestione di titoli e patrimoni.

C’è poi il capitolo della solidità patrimoniale e della qualità del credito. I crediti deteriorati netti, che nel 2015 avevano raggiunto il picco di 198 miliardi, sono scesi a 26 miliardi a fine 2025: una riduzione di circa l’87% in dieci anni. Nell’ultimo esercizio il dato è rimasto quasi stabile (-0,2%), con una diminuzione delle sofferenze compensata dall’aumento delle inadempienze probabili, i crediti verso debitori che potrebbero non riuscire a rimborsare integralmente il finanziamento. Il coefficiente patrimoniale di vigilanza è al 19,9%, poco sotto la media europea del 20,4%, ma su livelli che Mediobanca definisce solidi. Le banche Commerciali si collocano al 18,8%, mentre BCC e Popolari presentano valori superiori, rispettivamente pari al 27,7% e al 23,3%.

Intanto i servizi alla clientela sul territorio si restringono. Nel 2025 sono stati chiusi altri 470 sportelli, il 2,5% in meno, portando il totale a 18.622. In dieci anni la rete si è ridotta di un terzo e oggi 3.457 Comuni, il 44% del totale, non hanno più una presenza bancaria. Anche l’occupazione continua a contrarsi: nell’ultimo anno gli addetti sono diminuiti dell’1,4%, oltre 3.600 unità, e nell’arco di un decennio il saldo negativo sfiora le 52mila persone.